Подбираем страховку для активного отдыха

Принято считать, что туристическая страховка нужна только для поездок за границу, ведь на территории России действует ОМС. Но если вы отправляетесь на поиски приключений, планируете активный отдых и занятия спортом, все же имеет смысл позаботиться о надежной защите. Рассказываем, кому, когда и зачем нужны дополнительные страховые полисы, как они работают и как их правильно выбирать.

Почему полиса ОМС недостаточно

Полис обязательного медицинского страхования есть у каждого российского гражданина. По нему вам или вашим детям, безусловно, окажут бесплатную первую помощь в ближайшем травмпункте или больнице даже в случае спортивной травмы.

Но в региональной медицине всегда есть нюансы. В обычных поликлиниках и больницах чаще всего очереди, качество услуг бывает низким, выбор специалистов ограничен, а сам полис ОМС обеспечивает лишь минимальный набор услуг. Дополнительные обследования, скорее всего, придется сделать за свой счет. Порой приходится платить даже за УЗИ.

В районной больнице может не оказаться нужных материалов для операции, например титановых пластин. Иногда более качественное оборудование, с которым реабилитация проходит быстрее, доступно только за плату. Костыли, ортезы, лекарства тоже придется покупать самостоятельно, в то время как страховая компания компенсирует эти расходы.

Хорошая туристическая страховка дает возможность быстро получить медицинскую помощь в учреждении, с которым страховая компания заключила договор. Это касается и обследований, и операций. В случае спортивных травм время имеет решающее значение. Например, при разрыве передней крестовой связки хирургическое вмешательство показано либо в первые сутки после травмы, либо только спустя несколько недель, когда спадет отек.

Длительное ожидание операции затягивает и продолжительность последующей реабилитации — потребуется больше времени, чтобы привести в порядок отвыкшие от работы мышцы. Базовая недельная страховка путешественника с включенными спортивными рисками стоит около 1000 рублей, а пользы может принести на многие тысячи.

На что обратить внимание при оформлении страховки

Выбирая страховщика, проверьте, какие именно расходы покрывает его спортивный полис. Медицинские расходы должны включать не только доставку в медицинский центр, лечение и пребывание в стационаре, но и диагностику, в том числе УЗИ и МРТ, при необходимости также медицинскую транспортировку пострадавшего и его сопровождающих в регион проживания.

Иногда страховая компания берет на себя оплату проживания в отеле, когда пострадавшего уже выписали из больницы, но еще надо немного долечиться, а также компенсирует покупку новых обратных билетов эконом-классом. Возмещаются, как правило, и расходы на телефонные переговоры, если таковые возникнут.

Как и при оформлении зарубежной медстраховки, при покупке полиса обязательно нужно выяснить, какова процедура получения услуги при наступлении страхового случая. Детали лучше выяснять по телефону до оформления полиса. Идеальный вариант, когда после вашего звонка в ассистанс-компанию (это представитель страховой компании в регионе) страховщик просто получает все счета, и вы спокойно лечитесь, не думая о деньгах.

Если страховка подразумевает франшизу, то все расходы до определенной суммы лягут на ваши плечи. Еще один обычно предлагаемый вариант — когда вы оплачиваете все расходы, при этом собираете все чеки за диагностику, лечение и лекарства, а затем направляете их страховщику, чтобы тот возместил потраченные средства.

Важный момент — размер страхового покрытия. Чем оно больше, тем выше вероятность, что вам не придется доплачивать за лечение из своего кармана. Разница в стоимости полиса обычно невелика, поэтому при прочих равных лучше выбирать вариант с большей страховой суммой.

Проверьте, какой процент от суммы покрытия идет на транспортные расходы, чтобы ничего не оплачивать самостоятельно. Это одна из самых дорогостоящих статей. Например, на Кавказе затраты на спасение бортом в горах и на море могут достигать эквивалента 10 000 у. е.

Какие дополнительные опции выбрать

Из дополнительных услуг, которые можно заодно включить в базовый полис, самая важная — страхование гражданской ответственности перед третьими лицами. Это очень полезно на горнолыжном склоне, где часто кто-то кого-то сбивает. Если виновником происшествия окажетесь вы, а пострадавшая сторона подаст в суд, страховка очень пригодится.

Если вы летите со своим снаряжением, в страховку имеет смысл включить риск потери багажа. Может пригодиться и страховка на случай задержки регулярного рейса, если в этом случае под угрозой окажется трансферТрансфер — заранее согласованная перевозка пассажиров из точки А в точку Б. Речь может идти о трансфере из аэро...Читать полностью и вам придется добираться за свой счет.

Очень желательный пункт для тех, кто занимается экстремальным спортом в удалении от цивилизации, — поисковые работы при несчастном случае и медико-транспортная эвакуация спецтехникой. В России спасатели приезжают бесплатно даже на несчастные случаи за пределами маркированных трасс и маршрутов. Но иногда это происходит не так быстро, как эвакуация силами страховщика, ведь у МЧС много дел помимо помощи горе-экстремалам. Коммерческие вертолетные компании с лицензией на поисково-спасательные операции располагают легкими вертолетами, которые более эффективны в горных условиях, но их услуги стоят дорого.

Подводные камни платной страховки со спортивным расширением

Внимательно читайте условия — и те, что мелким шрифтом, тоже, — чтобы четко понимать, при каких условиях вам не возместят расходы. Например, если вы упали не на трассе, а съехав в ближайший лесок, или если вы участвовали в соревнованиях.

Если вы планируете заниматься разными видами спорта, ставьте галочку напротив пункта «Спорт» или «Экстремальный отдых». В противном случае страховая может отказать, если вы, например, брали лыжный полис, а ногу подвернули, катаясь на собачьих упряжках.

Горнолыжникам и сноубордистам, планирующим катание вне трасс, стоит отдельно уточнить, покрывает ли эта опция «экстремальный спорт», а альпинистам и любителям горных трекингов нужно спросить, есть ли лимит по высоте, на которой действует страховка.

Алкоголь или иное опьянение моментально превратит страховку в тыкву. Скрыть это не получится: в больнице возьмут анализ крови. Это еще один аргумент в пользу трезвого ума и твердой памяти во время занятий любым активным спортом.

Страховка не работает по месту жительства, и, если застрахованный сломает ногу, катаясь на склоне в окрестностях родного города, туристический полис будет бессилен. «Домашние» травмы покрываются полисом от несчастного случая. Кстати, его тоже стоит оформить в дополнение к страховке путешественника. Он покроет дополнительные расходы и поддержит материально, если из-за травмы вы какое-то время не сможете работать.

Фото: Joshua Sukoff, Alex Lange — Unsplash; Alexander Khitrov — Shutterstock/FOTODOM